Peer-to-peer-Kredite (Direktkredite von Privatpersonen an Privatpersonen)

Selbstständige und Unternehmer gehören ja nicht gerade zu den bevorzugten Kreditkunden der Banken. Daher hat sich bei ihnen schon früh das Potenzial sogenannter P2P – Kredite (Kredite von Privat an Privat) übers Internet herumgesprochen. Marktplätze im Internet wie smava  oder auxmoney bieten dafür die notwendige Plattform.

Bei smava.de, nach eigenen Angaben Deutschlands größtes Kreditportal, habe ich mich mal umgesehen.

So funktioniert`s:
Kreditsuchende können sich über das genannte Internetportal anmelden und sofort ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 € und 50.000 € angeben. Danach werden die Unterlagen zur Kontoeröffnung ausgedruckt. Die notwendige Identifikation erfolgt mittels Postident

Nach Prüfung der Unterlagen durch smava wird das Kreditprojekt dann direkt von privaten Anlegern finanziert. Der Preis für den Kredit ergibt sich aus Angebot und Nachfrage. Da smava sich um die gesamte Abwicklung kümmert, findet kein persönlicher Kontakt zwischen dem Kreditnehmer und den Anlegern statt.
Auf der Plattform selbst agieren sowohl Kreditsuchende als auch Anleger unter einem Benutzernamen, treten dort also nicht namentlich in Erscheinung.

Auszahlungsvoraussetzungen:
Für die Auszahlung des Kredites sind weder Sicherheiten noch ein Verwendungsnachweis notwendig. Einzige Voraussetzung: Von den möglichen SCHUFA-Bonitätsklassen A bis M (A= sehr hohe Kreditwürdigkeit; M= nicht kreditwürdig) werden derzeit nur die Bonitätsklassen A bis H zugelassen. Wenn Sie wissen möchten, wie die SCHUFA Ihre Kreditwürdigkeit einschätzt, sollten Sie eine Eigenauskunft anfordern. Das können Sie einmal jährlich kostenlos bei der schufa tun.

Zinsen:
Den Zinssatz, den die Kreditnehmer zahlen wollen, legen sie selbst fest. Je besser die SCHUFA-Bonität, desto niedriger der Zinssatz, der bezahlt werden muss. Nach meinen Beobachtungen finden Kreditnehmer mit einer relativ schwachen SCHUFA-Bonität, die einen höheren Zinssatz bieten, meist ebenso schnell eine Finanzierung wie Kunden mit guter SCHUFA Bonität, die nur einen entsprechend niedrigeren Zinssatz zahlen wollen. „Ladenhüter“ sind Kreditnehmer mit relativ schlechter SCHUFA- Bonität und niedrigem Zinssatz. Nachdem Sie den Marktplatz auch beobachten können ohne selbst angemeldet zu sein, empfehle ich, sich dort erst einmal umzuschauen und sich auch einen Überblick über marktkonforme Zinssätze zu verschaffen. Neben smava selbst bieten auch andere User in den entsprechenden Foren ihre Unterstützung an.

Fazit:
Geld und Internet: Da bin ich von Haus aus immer erst mal vorsichtig. Positiv bewerte ich, dass die Plattform vom Finanztest der Stiftung Warentest dreimal in Folge sehr gut bewertet worden ist. Auch das Konzept zum Anlegerschutz macht einen vernünftigen Eindruck, auch wenn es vermutlich nicht mit dem Einlagensicherungsfonds der Banken gleichzusetzen ist. Geldanlagen sind schon ab 250 € möglich.

Insgesamt ist dieser Marktplatz eine äußerst spannende Alternative, um die Kontokorrentkreditlinie zu entlasten und Liquiditätsengpässe aufzufangen. Auch für Gründer mit relativ wenig Kapitalbedarf, bei denen Banken meist von vornherein abwinken, lohnt es sich, über diese Finanzierungsalternative nachzudenken.
Für die Kreditsuchenden sind dabei nicht nur die schnellen Bearbeitungszeiten von Interesse, sondern auch die Tatsache, dass sich hier Privatpersonen Geld zu Konditionen leihen, die sie untereinander aushandeln. So sind die Kreditzinsen meist niedriger, die Guthabenzinsen für die Anleger meist höher als bei den üblichen Bankfinanzierungen beziehungsweise Bankanlagen. Eine klassische Win-Win-Situation also.

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