Gut vorbereitet zum Kredit: So sichern sich Selbständige und kleine Unternehmen ihre Finanzierung

Stellen Sie sich vor, Sie sind ein kleines Unternehmen oder eine Selbständige Person, die ein bisschen Geld braucht, um ihr Geschäft voranzutreiben. Sie haben jedoch gehört, dass die Bedingungen für einen Kredit immer strenger werden. Keine Sorge, mit ein paar einfachen Schritten können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen

1. Sprechen Sie so bald wie möglich mit der Bank, wenn Sie einen Kredit brauchen

Wenn der Kreditrahmen ausgeschöpft oder die neue Maschine bereits bestellt ist, ist es eindeutig zu spät, sich um die Finanzierung zu kümmern. Planen Sie rechtzeitig Ihre unternehmerischen Aktivitäten und kalkulieren Sie, wie viel Geld Sie dafür benötigen.

In einem Vorgespräch mit Ihrem Bankberater können Sie in Ruhe und ohne Erfolgsdruck klären, ob die Bank die Finanzierung übernimmt. Und zu welchen Konditionen. Präsentieren Sie sich als vorausschauender Unternehmer. Das wirkt sich positiv auf das Rating und Ihre Verhandlungsposition aus.

Warten Sie zu lange, kann es schwieriger werden, alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu finden. Es ist wie bei einer Feuerversicherung – man kann sie nicht mehr abschließen, wenn das Haus schon brennt. Handeln Sie also schnell und sprechen Sie so bald wie möglich mit Ihrer Bank, wenn Sie einen Kredit benötigen..

2. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben

Das bedeutet, dass Sie Ihre Buchhaltung auf dem neuesten Stand halten und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Denken Sie daran, Banken wollen sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, also zeigen Sie ihnen, dass Sie ein verantwortungsvoller Finanzmanager sind.

3. Bereiten Sie professionelle Unterlagen für einen Kreditantrag vor

Überzeugen die Unterlagen nicht, kommt es gar nicht zu weiteren Kreditverhandlungen. Aus diesen müssen die Banker sehen, dass das Unternehmen auch in Zukunft erfolgreich arbeiten wird. Zudem, welchen Beitrag die geplanten Vorhaben dazu leisten werden. Der Dreh- und Angelpunkt dabei ist: Kann das Unternehmen die Verpflichtungen aus Zins- und Tilgungsleistungen zuverlässig stemmen? Das muss ist anhand plausibler Planungen sowie der Berechnung von Kapitaldienst und Kapitaldienstfähigkeit schlüssig nachgewiesen werden.

Der Erfolg Ihres Kreditantrags hängt von professionell vorbereiteten Unterlagen ab. Diese sind wie ein Bauplan, der zeigt, wie Ihr Unternehmen in Zukunft erfolgreich arbeiten wird. Die Banker müssen sehen, wie Ihre geplanten Vorhaben dazu beitragen werden.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen in der Lage ist, die Zins- und Tilgungsleistungen zuverlässig zu bewältigen. Sie müssen durch plausible Planungen und Berechnungen von Kapitaldienst und Kapitaldienstfähigkeit nachweisen, dass Sie diese Verpflichtungen erfüllen können.

Wenn Ihre Unterlagen nicht überzeugen, wird es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Also bereiten Sie Ihre Unterlagen sorgfältig vor und zeigen Sie der Bank, dass Sie ein verantwortungsbewusster und erfolgreicher Unternehmer sind. Nur so haben Sie eine gute Chance auf den gewünschten Kredit.

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4. Sorgen Sie dafür, dass Ihre Auskünfte in Ordnung sind

Damit Sie einen Kredit bekommen, müssen die Informationen über Ihr Unternehmen in Ordnung sein. Auskunfteien wie die Schufa oder Creditreform sammeln Informationen über Unternehmen und geben sie an Banken, Leasinggesellschaften, Lieferanten und Kunden weiter.

Wichtig ist, dass diese Informationen korrekt und aktuell sind. Prüfen Sie regelmäßig, welche Informationen über Ihr Unternehmen verbreitet werden und korrigieren Sie diese gegebenenfalls. Wenn Sie gute Beziehungen zu Lieferanten haben, nennen Sie diese den Auskunfteien. Diese beurteilen Ihre Bonität anhand Ihres Zahlungsverhaltens gegenüber Ihren Lieferanten.

Denken Sie daran, dass es schwierig ist, ein falsches Bild über Ihr Unternehmen zu korrigieren, wenn es erst einmal im Umlauf ist. Nehmen Sie Ihre Auskünfte daher ernst und kümmern Sie sich aktiv um deren Aktualität. So haben Sie gute Chancen, den gewünschten Kredit zu erhalten und erfolgreich zu sein.

Fazit

Um erfolgreiche Kreditverhandlungen führen zu können, müssen die Grundlagen gelegt werden. Viele Unternehmen ignorieren dies, obwohl es einfach ist. Wenn Sie sich gut vorbereiten und Zeit in die Kreditverhandlungen investieren, werden Sie belohnt. Wenn Sie es aber nicht tun, wird es später schwierig, das Versäumte nachzuholen. Wer einmal einen Kredit abgelehnt hat, bekommt bei dieser Bank keine zweite Chance.

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