Liquidität ist entscheidend, damit Unternehmen Krisen überstehen. In diesem Beitrag lesen Sie, wie Unternehmen ihre finanzielle Flexibilität sichern, handlungsfähig bleiben und Chancen nutzen können. (mehr …)
ESG – diese drei Buchstaben stehen für Environmental, Social, Governance und beschreiben, wie nachhaltig und verantwortungsvoll ein Unternehmen in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung agiert.
Was für viele kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) zunächst nach einem Trend klingt, hat jedoch massive Auswirkungen auf die Finanzierungsmöglichkeiten. Banken prüfen zunehmend, ob Unternehmen ESG-Kriterien einhalten, bevor sie Kredite vergeben.
Das Tagesgeschäft nimmt die meisten Unternehmerinnen und Unternehmer so in Anspruch, dass kaum Zeit und Energie für die Beschäftigung mit der strategischen Unternehmensplanung bleibt. Denn das ist eine Herausforderung, die sich nicht mal eben zwischen Tür und Angel erledigen lässt. Außerdem: Wo anfangen und wo aufhören?
Gehen Sie solche Herausforderungen strukturiert an und zerlegen Sie sie in überschaubare Teilaufgaben. Die SWOT-Matrix ist dafür ein einfaches und wirksames Instrument. Sie hilft Ihnen nicht nur, den Ist-Zustand systematisch zu erfassen, sondern auch, Chancen zu erkennen und Risiken zu minimieren.
SWOT setzt sich aus den Anfangsbuchstaben der englischen Wörter Strength (Stärken), Weakness (Schwächen), Opportunities (Chancen) und Threats (Risiken) zusammen. Damit ist der Rahmen der SWOT-Matrix beschrieben.
Mit der SWOT-Matrix analysieren Sie zum einen die internen Verhältnisse Ihres Unternehmens, zum anderen die Bedingungen seines Umfelds.
Die interne Perspektive erfordert einen selbstkritischen Blick auf das eigene Unternehmen: In welchen Bereichen ist es besonders stark und kann die Konkurrenz nur schwer aufholen?
Ebenso wichtig ist die Auseinandersetzung mit den Schwächen. Wo hat das eigene Unternehmen Nachholbedarf und die Konkurrenz die Nase vorn? Was können Sie Ihren Kunden nicht oder nur schwer anbieten?
Beziehen Sie alle Kriterien, die für Ihren Unternehmenserfolg wichtig sind, in die Stärken- und Schwächen-Analyse ein:
Es hat sich bewährt, in dieser Phase alles aufzuschreiben, was Ihnen spontan einfällt, ohne die einzelnen Aspekte zu bewerten. So kann eine geringe Fertigungstiefe einerseits nachteilig sein, weil nur eine geringe Wertschöpfung im Unternehmen stattfindet. Andererseits kann sich das Unternehmen als Spezialist auf seinem Gebiet profilieren, weil es über viel Erfahrung auf diesem Spezialgebiet verfügt.
Kapitaldienst und Kapitaldienstgrenze einfach berechnen
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Im nächsten Schritt beschäftigen Sie sich mit den externen Faktoren, also dem Markt, in dem Ihr Unternehmen tätig ist. Dazu gehören auch die Mitbewerber sowie die gesetzlichen und normativen Rahmenbedingungen. Überlegen Sie, welche Chancen sich Ihnen bieten und mit welchen Risiken Sie rechnen müssen.
Auch hier gilt: Lieber weit als eng denken und alle denkbaren Szenarien durchspielen.
Ist die Bestandsaufnahme abgeschlossen, d.h. sind Stärken und Schwächen, Chancen und Risiken erfasst, gilt es, daraus Strategien zu entwickeln.
Nutzen Sie die SWOT-Matrix für ein moderiertes Brainstorming! Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Unternehmen gründen, einen Geschäftsbereich überprüfen oder ein neues Produkt entwickeln wollen. Versuchen Sie, jeden internen Faktor mit jedem externen Faktor zu verknüpfen und daraus entsprechende Strategien zu entwickeln. Auch wenn manches auf den ersten Blick absurd erscheint: Nur so gelingt es, ausgetretene Pfade zu verlassen und neue Perspektiven einzunehmen. Wenn es gut geht, entwickeln sich daraus ganz neue strategische Ansätze. Wenn nicht: Streichen können Sie immer noch.
Die Arbeit mit der SWOT-Matrix ist ein inspirierender Einstieg in die strategische Unternehmensplanung. Danach wissen Sie nicht nur, wo Ihr Unternehmen steht, sondern auch, in welche Richtung es sich entwickeln soll/muss. Sie ist ein effektives Werkzeug und einfach anzuwenden. Sie eignet sich daher für Unternehmen jeder Größe, vom Großunternehmen bis zum Einzelunternehmer.
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Mehr als zehn Jahre war Elfriede Hübner für Kreditentscheidungen bei Banken verantwortlich.
Jetzt hilft sie Unternehmen und Selbständigen die eigenen Stärken bei Kreditverhandlungen ins richtige Licht zu rücken.
Ist die Kapitaldienstfähigkeit gegeben?
Das ist eine der Fragen, die jeder Kreditentscheider stellt.
Die Kapitaldienstfähigkeit zeigt, ob ein Unternehmen alle Zins- und Tilgungsleistungen aus den laufenden Einnahmen bezahlen kann. Selbst wenn das Unternehmen einen Gewinn ausweist, heißt das nicht, dass es die Kredite tilgen kann. Andererseits kann die Kapitaldienstfähigkeit gegeben sein, obwohl in der Bilanz ein Verlust steht.
Natürlich berechnet die Bank immer selbst die Kapitaldienstfähigkeit ihrer Kunden. Trotzdem sollten Sie das auch selbst tun – und zwar bevor Sie in Kreditverhandlungen gehen.
Stellen Sie sich vor, Sie stehen vor einem riesigen Berg aus Zahlen und Daten. Ein Zahlen-Wirrwarr, der jedes Mal auf Ihrem Schreibtisch landet und Sie abschreckt. Das ist die BWA – eine Abkürzung für Betriebswirtschaftliche Auswertung.
Aber hier ist das Problem: Wenn Sie die BWA nicht lesen und verstehen können, verstauben wertvolle Informationen Monat für Monat in Schreibtisch-Schubladen. Und das ist wie ein Berg, der immer höher wird und Probleme im Unternehmen versteckt.
Aber keine Sorge, Sie sind nicht alleine. Viele Menschen fühlen sich von der BWA überfordert. Doch wenn Sie lernen, sie richtig zu lesen, wird sie zu einem Schatzkästchen voller Geheimnisse. Die BWA zeigt Ihnen zeitnah, wie es um Ihr Unternehmen bestellt ist. Es ist, als ob der Berg von Zahlen plötzlich in einen klaren See verwandelt wird, in dem Sie alles sehen und verstehen können. Wenn Sie die BWA richtig lesen können, wird sie nicht länger eine öde Zahlenkolonne sein, sondern ein wichtiger Schlüssel für den Erfolg Ihres Unternehmens.
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